Le patrimoine est défini comme un ensemble de possessions qu’une personne physique ou morale détient. Il existe deux types de patrimoines : le patrimoine actif et le patrimoine passif. Dans cet article, nous évoquerons que le patrimoine actif. Se construire un patrimoine est devenu indispensable de nos jours afin de faire face à la crise. Pour bien gérer votre patrimoine, nous vous donnons quelques conseils pratiques.
Se construire un patrimoine : des avantages à tous les niveaux
De plus en plus de jeunes actifs se lancent dans un projet patrimonial au sens plus large du terme. Se construire un patrimoine est considéré comme une valeur refuge pour faire face aux aléas de la vie et aux imprévus. Tout le monde n’échappe pas aux imprévus, qu’il soit bon ou mauvais. Cela en fait une raison logique pour se constituer un patrimoine et de le développer afin qu’il puisse avoir de la valeur au fil du temps. Se construire un patrimoine permet de réaliser de nombreux projets de vie :
- Acheter une résidence principale.
- Compléter vos revenus grâce à un investissement immobilier locatif.
- Engranger un capital.
- Préparer votre retraite.
Tout cela est bien possible grâce à la constitution d’un patrimoine. Face à de nombreuses incertitudes, il est crucial de bâtir un patrimoine afin qu’il puisse vous protéger de tous les risques. Il est important alors de construire petit à petit votre patrimoine. Il faut plutôt construire son patrimoine jeune en multipliant ses objectifs et en diversifiant ses placements. Il existe en effet différents placements que l’on peut réaliser pour faire fructifier son argent. On peut investir dans la pierre ou se lancer dans la finance.
Construisez votre entreprise personnelle : les principaux moyens
Se constituer un patrimoine, c’est comme construire votre entreprise personnelle. Cela nécessite tout de même une profonde réflexion. Le choix de votre placement d’argent dépend de vos besoins et de vos objectifs. Vous avez la possibilité d’investir dans des biens immobiliers ou réaliser des placements financiers. Vous pouvez aussi gérer les deux projets en même temps si vous avez l’étoffe d’un bon investisseur.
Tout dépendra entièrement de vos principaux objectifs et des risques et du rendement attendu. Vous devez être capable de vous protéger dans l’avenir et anticiper vos besoins futurs. Par ailleurs, le financement de votre entreprise personnelle doit être étudié en amont. Vous pouvez certes démarrer votre projet avec un petit capital si vous disposez d’un apport. Mais vous pouvez aussi partir de zéro. Pour réussir une gestion patrimoniale, pensez aux moyens suivants :
La transmission
Vous pouvez vous constituer un patrimoine grâce à un héritage en prévoyant bien entendu les frais de succession.
L’épargne
Avec votre épargne, vous pouvez gérer votre patrimoine en évaluant bien sûr certains éléments dont :
- Votre salaire mensuel.
- Un taux d’épargne fixe.
Vous mettez alors de côté une somme d’argents qui sera investie afin de faire face aux imprévus futurs.
L’endettement
Pour construire un patrimoine, vous pouvez aussi vous endetter en faisant un emprunt au moment d’investir. Vous rembourserez vos emprunts une fois que vous en aurez les capacités financières. Vous pouvez par exemple contracter un crédit immobilier pour investir dans l’immobilier locatif. Les loyers perçus seront ensuite consacrés aux remboursements de vos dettes.
Bien optimiser votre fiscalité
Pour la bonne gestion de votre patrimoine, vous ne devez pas négliger votre fiscalité. Celle-ci peut vous être favorable ou peut devenir un frein à la réussite de votre investissement. Il est alors important de bien connaître votre fiscalité afin de bien l’optimiser. La fiscalité ne doit pas être un frein pour augmenter votre rendement. Pour vos projets patrimoniaux, il faut connaître les différents impôts appliqués dans le pays. Il est possible de gérer un patrimoine tout en vous offrant un avantage fiscal. De nombreux outils de défiscalisation existent pour réduire vos impôts. Cependant, vous devez éventuellement considérer les deux types d’impôts suivants.
Les impôts sur la détention de patrimoine
La détention de patrimoine est soumise à l’impôt, qu’il soit sous forme de produit financier ou immobilier.
Pour le patrimoine immobilier, il s’agit de :
- La taxe foncière.
- La taxe d’habitation.
- L’impôt sur la Fortune Immobilière.
- La taxe sur les résidents fiscaux.
Pour les produits financiers, il s’agit de :
- L’impôt sur le revenu.
- Le prélèvement forfaitaire unique.
Toutefois, certains placements sont quand même fiscalement exonérés. Tel est le cas du PEL, du PEA et du livret A. Il y a aussi des impôts adressés aux dirigeants comme l’impôt sur les sociétés.
Les impôts sur la transmission de patrimoine
Il existe aussi des impôts applicables à la transmission de patrimoine, qu’elle soit sous forme d’héritage ou de donation. Dans ce contexte, l’impôt prendra la forme des droits de donation ou de succession. Le montant dépend de la valeur vénale du bien. Concernant les donations de son vivant à son enfant, elles sont exonérées d’impôt jusqu’à 100 000 euros par enfant et par donateur.
Diversifier pour mieux vous protéger
La diversification est un excellent moyen de vous protéger des risques. Certes, gérer un patrimoine représente des risques, surtout si vous n’adoptez pas une stratégie adaptée à vos objectifs et à vos capacités financières. En matière de gestion patrimoniale, vous devez diversifier pour prendre des précautions. Votre patrimoine doit être constitué :
- D’un bloc immobilier : résidence principale, immobilier locatif, immobilier défiscalisant, immobilier de bureaux…
- D’un bloc financier : actions, assurances-vie, obligations, capital investissement, financement participatif…
Entourez-vous d’un conseiller en gestion de patrimoine
Plutôt que de laisser votre épargne prendre de la poussière au fil des années, autant la faire fructifier pour en faire un véritable patrimoine. Un patrimoine qui évolue permet de vous protéger de tous les risques de la vie. Cependant, il est bien difficile de gérer un patrimoine, surtout si vous comptez diversifier vos placements.
Face au risque de retournement de marché, vous devez vous entourer du meilleur conseiller en gestion de patrimoine. Le recours à un cabinet de conseil est une priorité pour garantir la bonne gestion de votre patrimoine. Un cabinet de conseil vous accompagne dans toutes les étapes de la constitution de votre patrimoine. Il vous aide à élaborer la meilleure stratégie en fonction de vos objectifs et du rendement attendu. Un conseiller financier vous accompagne dans la recherche d’un placement adapté à vos besoins et à vos attentes.
